A negociação de melhores condições de crédito habitação pode contribuir para um menor esforço financeiro no pagamento da mensalidade da sua hipoteca. Desta forma, a longo prazo, o dinheiro que conseguir poupar todos os meses, poderá contribuir para a liquidação antecipada do seu crédito habitação. Algumas dicas para o ajudar a negociar melhores condições para o seu novo crédito habitação:

1. Informe-se sobre quais são as taxas de juro atualmente praticadas no mercado:
Antes de iniciar a negociação, é importante pesquisar as taxas de juros praticadas pelo mercado e as condições de concessão de crédito oferecidas por outras instituições financeiras. Ao realizar esta pesquisa, ficará a saber qual é o valor médio das taxas de juro praticadas. Estabeleça uma comparação entre as condições que lhe foram apresentadas e a informação nova que recolheu.

2. Saiba qual é o seu perfil de crédito:
Antes de avançar com o pedido de crédito, tenha em consideração que ter um bom histórico de crédito poderá ajudá-lo a negociar melhores condições no processo de negociação com a instituição financeira. Consulte a central de responsabilidades do Banco de Portugal e confira os seus registos bancários. Através deste mapa de responsabilidades consegue aceder à informação centralizada do seu envolvimento bancário até ao mês anterior à consulta: existência de poupanças, conta ordenado, cartões de crédito, crédito pessoal, situações de incumprimento, etc.  

3. Invista num valor de entrada superior:
Quanto maior for o valor da entrada que puder disponibilizar, menores serão as taxas de juro. Logo, mais fácil será negociar melhores condições no acesso ao crédito. Isto porque, o seu investimento pessoal no crédito, não só vai reduzir a sua taxa de esforço como vai contribuir para reduzir o valor apurado da sua mensalidade. Afinal, a entrega de capitais próprios num processo de pedido de crédito representa sempre uma garantia adicional para qualquer instituição financeira.

4. Negocie com mais do que uma instituição financeira:
Explore todas as suas opções. A oferta de crédito no mercado é muito diversificada, pelo que deverá explorar todas as suas opções até determinar qual é aquela que resulta melhor para si. Contacte várias instituições financeiras, solicite as respetivas simulações de crédito e compare as diferentes ofertas. Durante o processo de negociações das condições, use as ofertas que lhe foram apresentadas por outras instituições financeiras para alcançar as melhores condições possíveis.

5. Comece a prospeção de condições de crédito junto do seu banco:
Se já possui uma relação prévia com uma determinada instituição financeira - seja através de uma conta ordenado, de um cartão de crédito ou de uma conta-poupança -, pode valer a pena começar por negociar primeiro com essa entidade e, assim, tentar obter melhores condições de acesso ao crédito habitação.

6. Na dúvida, contrate os serviços de um intermediário de crédito:
Um intermediário de crédito pode ajudá-lo a negociar melhores condições de crédito junto de várias instituições financeiras e a encontrar as melhores opções de crédito habitação disponíveis para o seu perfil. Estes profissionais têm de estar registados no Banco de Portugal para poderem prestar serviços de consultoria, assistência e celebração de contratos de crédito a particulares.

7. Esteja disposto a negociar:
Mantenha uma mente aberta durante o processo de negociação com as instituições financeiras e procure ser realista relativamente ao que é possível alcançar. Ao formalizar as condições de concessão do crédito com o seu banco certifique-se de que o compromisso que está a assumir será sustentável a longo prazo. Consulte as simulações de crédito e os vários cenários que antecipam novas subidas das taxas de juro de referência do crédito habitação, como no caso da taxa Euribor.

Siga as nossas dicas e reúna toda a informação e documentação necessárias para que possa tomar a decisão que for mais adequada à sua realidade. E tenha sempre em consideração as oscilações que se verificam ao longo dos anos num crédito de longa duração, como é o caso do crédito habitação para que esteja preparado para todos os cenários.

Fonte: Supercasa