Comprar casa requer pesquisa, análise e procura pelas melhores propostas, e se recorrer ao financiamento ainda mais. Uma ferramenta útil para comparar propostas são simuladores de crédito habitação e para entender um pouco melhor sobre os mesmos, reunimos algumas dicas. 

#1 Simulações em diversas entidades financeiras
As simulações de crédito habitação são normalmente efetuadas em entidades financeiras, uma sugestão é procurar simulações em diferentes bancos para obter uma análise distinta e estudar qual será a melhor opção consoante as necessidades. Porém, atualmente já existem inúmeros simuladores online que permitem uma maior rapidez em reunir elementos-chave para tomar decisões. 

#2 Obtenha conhecimento sobreTAEG e o MTIC
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) avalia o custo do financiamento anualmente, em % do montante emprestado, refletindo a Taxa de Juro Anual (TAN), as comissões, os seguros, os impostos e encargos referentes ao registo da hipoteca, excelente para comparar propostas de crédito, desde que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso sejam os mesmos.
Já no que diz respeito ao MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente), este considera o custo total do empréstimo para o respetivo cliente, incluindo o custo de juros, seguros, comissões e impostos. 

#3 Avaliar a FINE 
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) deve ser partilhada pelo banco ao cliente em duas alturas: 
  • Quando solicita uma simulação do empréstimo;
  • Quando o crédito é aprovado. 

Na FINE consta toda a informação pormenorizada sobre o crédito contratado ou a contratar, tal como a TAEG (Taxa Anual Efectiva Global), a TAN, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), a periodicidade, o montante das prestações, e todos os encargos, produtos e serviços financeiros associados ao empréstimo.

Após assinar a última FINE, dispõe de sete dias de reflexão para poder alterar algum campo sem ser penalizado. 

#4 Taxas de juro a ter em conta
Existem três tipos de taxa de juro que pode optar. 
Pode eleger a taxa de juro fixa, em que o valor permanece fixo durante o período do empréstimo independentemente das oscilações da Euribor. 
Já a taxa de juro variável está sujeita às instabilidades da Euribor, conforme aumente ou desça. 
Se optar pela taxa de juro mista, esta encontra-se fixa durante um determinado tempo e passa a variável até ao término do empréstimo. 

Outro elemento a ter em conta é o Spread, importante na hora de escolher o crédito. O valor do spread difere consoante de banco para banco e de contrato para contrato. Ou seja, para um empréstimo do mesmo valor, realizado por duas pessoas diferentes, o mesmo banco pode aplicar diferentes spreads.

Isto porque a estipulação do valor do spread de um crédito considera o risco e as garantias - como a hipoteca ou a fiança.

Além disso, o valor do spread representa a facilidade ou dificuldade que o próprio banco tem em financiar. Neste sentido, em períodos de crise financeira é normal que os spreads sejam mais elevados.

O conhecimento de como avaliar os resultados das simulações de crédito habitação é um ótimo aliado na hora de tomada de decisão.

Fonte: Supercasa.