Cada vez mais pessoas preferem trabalhar por conta própria. No entanto, apesar de ser algo benéfico, há certos componentes que devem ser ponderados, como é o caso da dificuldade de conseguir um crédito para trabalhadores independentes.

Os bancos consideram que trabalhar a recibos verdes é dispor de um trabalho precário e com poucas garantias ao final do mês, uma vez que não apresentam um ordenado fixo ao final do mês.

Trabalhadores independentes: Crédito habitação 
Quando se trata de trabalhadores independentes, os rendimentos auferidos são calculados em termos parciais. Isto é, não se tem em conta 100% do rendimento auferido, mas sim 70%.

Desta forma, existe uma penalização na hora de o banco efetuar os cálculos e aprovar (ou não) o financiamento.

Contudo, embora seja um pouco mais complicado obter um crédito para trabalhadores independentes, é na mesma possível, tal como também possível conseguir um crédito habitação a trabalhar com recibos verdes.

Crédito aprovado: Cuidados a ter
Os cuidados de seguida apresentados devem ser considerados tanto por parte de trabalhadores independentes como por trabalhadores por conta de outrem, visto que são os pilares de qualquer avaliação bancária, auxiliando não só a obter uma boa imagem perante o banco, como também a organizar a vida antes de solicitar um crédito habitação:

#1. Historial de crédito
Dispor de um bom historial de crédito é o ponto de partida para conseguir qualquer empréstimo.

Para o banco compreender se é cumpridor ou não, este irá analisar todos os créditos que se tem em vigor, se os pagamentos foram sempre efetuados dentro do prazo, se dispõe de prestações em atraso ou falha prestações, entre outros fatores.

Posteriormente, se for um cliente bancário com um bom registo o banco irá ter mais à vontade para aprovar o empréstimo.

#2. Taxa de esforço
Para avaliar a taxa de esforço, considere, por exemplo, um ordenado mensal de 1.000€ e no qual paga alguns créditos no valor total de 500€. A taxa de esforço será de 50%. 
Por outras palavras, metade daquilo que ganha tem de utilizar para pagar créditos. Nesta situação, nenhum banco irá conceder um crédito, uma vez que a taxa de esforço é bastante alta. 

Ou seja, quanto mais baixa for a taxa de esforço, maior a probabilidade de conseguir financiamento.

#3. Garantias bancárias
As garantias num empréstimo são essências para a aprovação de um empréstimo.

Uma possível garantia inicial é o valor de entrada que conseguir dar. Se esta for alta vai demonstrar ao banco que está empenhado em obter o dinheiro do financiamento e que não se trata de apenas uma compra por impulso.

Além disso, normalmente, para a compra uma habitação, é necessário ter um fiador que se responsabilize e possa colmatar alguma falha no caso de a mesma ocorrer.

#4. Segundo titular
No caso de viver com alguém que tenha um contrato de trabalho e um ordenado fixo, faça o pedido em nome dos dois. Isto fará com que o processo de crédito seja mais simples.

Mesmo que no fim seja apenas uma pessoa a efetuar o pagamento, o banco irá considerar uma garantia extra de que vão ter dinheiro mensalmente para fazer face à despesa extra.

Por outro lado, na situação de alguma coisa correr mal ou se ocorrer algum imprevisto, os bancos sabem que há outra pessoa associada ao compromisso.

#5. Simulações
Seja um trabalhar a recibos verdes ou não, é essencial considerar a análise da oferta existente no mercado.

Não é porque um banco não lhe concede o financiamento que todos os bancos vão ser iguais. Desta forma, é importante efetuar uma análise e validar todas as possíveis opções, comparar taxas de juro, e compreender qual o banco que atribui a melhor simulação.

Por fim, de realçar que, acima de tudo, é crucial uma boa movimentação da conta bancária como trabalhador independente, uma análise detalhada das várias despesas e a diferenciação da conta pessoal da conta do negócio. Estas serão as chaves para o sucesso de qualquer pedido crédito habitação.

Fonte: Supercasa